借金 300万 返済

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借金 300万 返済

借金返済について、年代、金額など様々な例を持って紹介してきました。

 

今回は多重債務者の現実的なイメージができてくる300万円で返済シミュレーションや思うことなどをまとめてみました。

 

 

まずは、300万円の返済額予想から行いたいのですが、消費者金融では50万円の借金に対して返済額は15,000円程度が目安となります。

 

そこから割り出した返済額は、90,000円となります。

 

 

また、総量規制から見た場合ですが、300万円の借金をするケースでは900万円以上の年収が必要となるのですが、あくまでこれは貸金業法の改正があった後の話です。

 

それ以前までは自主規制として過剰貸付を制限してきた関係で、年収が500万、600万もしくはもっと低い方のケースで300万円程度の借金がある事も、珍しい事ではありませんでした。

 

そのため、ここでのシミュレーションは、年収の想定はなく、あくまで返済額などを目安にした場合はどうなるのか?を考えて算出してみました。
※そのため現実的ではない数値もありますが、参考値として考えて下さい。

 

 

多重債務状態で返済見込みはあるの?

最初の話に戻りますが、返済額が90,000円。

 

すでに現実的な数字とは思えない内容ですよね??また借金300万円というのも、1社だけで融資しているものではなく、多重債務者となっている可能性が非常に高いことが予測されます。

 

便宜上、計算がしやすいように、1社あたり50万円としてここでは進めていきたいと思います。

 

そこで考えられる事ですが、毎月の返済可能額がサラリーマンのお小遣い平均以内と想定した場合に、30,000円程度だとすれば、50万円の消費者金融を2社返せるという計算が立つかと思います。

 

では、残りの4社(200万円)はどうなるのでしょうか??

 

選択肢は2つとなるのですが、一つは「どこかで借入をして返済をする」という方法」(いわゆる自転車操業で返済のための借入と言われるものです。)、もう一つは「延滞して返済が滞る」という事です。

 

  • もし、どこかで借入したとすれば、借金が増えるので、利息の負担が増えます。
  • 返済が滞れば、「利息が増えます」ので、翌月の給料などで返済したとしても、元金返済が進まない事で、借金が減る事は無いです。

いずれの場合でも共通するのが、借金が減る事は無いという事実です。

 

 

そして、もう一つの方法を取る事もあります。

 

それは、「返済額を減らして、返済できるところを増やす」という事です。

 

例えば、毎月15,000円のところを10,000円とした場合、返済可能な会社が一つ増えますので、返済ができる事になります。(それでも残り3社は未返済という事実も残りますが。)

 

しかし、せっかく返済を終えても、残念ながら月々の返済額が減った事で、元金入金が少なくて、借金が結果的に減らせずにいます。

 

 

どの方法をとっても、メリットはありませんが、多重債務状態となっている方の多くは、いずれかの方法を取っている事が多いです。そして、消費者金融からすると、このような状態であれば利息収入が継続的に入るわけですから、好ましい状態だと言えるのです。

 

 

世間で人気?おまとめローンはどうなの?

では、世間ではおまとめローンだとか、借金の一本化などと聞きますけど、実際のところはおまとめローンにする事で、メリットはあるのでしょうか??

 

結論としては、「おまとめローンでまとめる会社が出す条件次第」と言えます。

 

 

おまとめローンというのは、6社借金をしているうちの1社が、他社の借入をすべて自社の借入で肩代わりして、債務を一本化しませんか??という条件の契約を言います。

 

おまとめローンを行うメリットとしては、

  • 複数社に出掛ける手間が無いので、時間短縮ができる。
  • 契約条件が1社にまとめて返済を促進する目的のため、以前より好条件の場合が多い。

という事が言えますので、おまとめローンで毎月の返済額を考慮され、実質年率を下げてくれる場合などは、十分返済が見込める可能性がありますが、それでも借金返済が確実に進むか??と言えば、それは確約も出来ないかと思います。

 

 

もし、出てきた条件を検討して、借金が返済できないと判断できる場合は、借金返済の事を忘れて、債務整理を考える方が有効な場合もあります。

 

場合によっては、自己破産などになる可能性もありますけど、それは致し方ありませんし、借金問題を解決する事が先決である事を忘れないようにされると良いかと思います。


 


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